Pourquels besoins hypothéquer sa maison ? Pour quels besoins hypothéquer sa maison? Citer Message » 1 juin , Je souhaite faire un crédit de euros pour dettes, en hypothéquant mon appartement qui est loué euros d'un montant estimé à euros. Les autres actualités du rachat de crédits. Pas possible non plus de payer les frais de notaire Vouspouvez d’ailleurs emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison (sans compter le solde impayé de votre prêt actuel). Prévoyez des frais juridiques pour enregistrer Quevous planifiiez une rénovation majeure de votre maison ou seulement un 1 % sur votre taux d'intérêt ou un rabais de 100 $ sur une vérification de l'efficacité énergétique domiciliaire pour un prêt remboursable par versements à taux fixe de plus de 5 000 $ lorsque vous achetez les produits et services admissibles. Hypothèque Énergie RBC 2. Recevez un rabais de 300 $ Lesgaranties réelles, dans le cadre d’un crédit immobilier, s’appuient sur la valeur du bien immobilier en question (ou d’autres biens incorporels détenus par l’emprunteur). C’est donc la valeur de votre maison ou de votre appartement qui couvre la banque en cas de défaut. Il existe plusieurs solutions pour cela. Enbref, plutôt qu’opter pour la consolidation hypothécaire, mieux vaut choisir une solution permanente à vos problèmes de dettes. En réglant le problème à la source, c’est-à-dire, en changeant vos habitudes de consommation et de gestion de vos finances, vous vous sortirez pour de bon de la spirale de l’endettement. 1réponse. Réponse 1 / 1. Meilleure réponse. Rochat1 5 768. 31 janv. 2017 à 10:12. Bonjour, Vous ne pouvez pas hypothéquer un bien foncier qui ne vous appartient pas ! Le propriétaire ou plutôt le nu-propriétaire étant votre fils, la maison n'est plus la vôtre. Cdlt. . L’hypothèque sur construction de RBC Banque Royale1 peut vous procurer le financement nécessaire pour créer la maison que vous voulez. De nombreux Canadiens choisissent de construire des maisons sur mesure avec des caractéristiques particulières adaptées à leur style de vie et à leurs goûts personnels. Quoique la construction de sa propre maison puisse être un projet passionnant, elle peut également occasionner des difficultés financières. Votre conseiller en prêts hypothécaires de RBC Banque Royale peut vous aider à cet égard. Grâce à notre connaissance approfondie des hypothèques sur construction, nous sommes en mesure de vous offrir le soutien qu'il vous faut en vous guidant tout au long du processus et en vous expliquant tout ce que vous devez savoir, notamment sur les sujets suivants Dessiner les plans de votre maison avec un architecte Prendre une hypothèque sur construction Gérer les coûts de construction de votre maison Embaucher un entrepreneur général Obtenir des permis de construction Construire votre maison Simple, efficient et efficace Vous pouvez compter sur l'hypothèque sur construction de RBC Banque Royale pour vous aider à financer le coût d'achat du lot qui vous convient ainsi que les coûts de construction de la maison de vos rêves. Que vous soyez déjà propriétaire d'un lot ou que vous soyez à la recherche de l'emplacement idéal, un conseiller en prêts hypothécaires de RBC Banque Royale saura vous aider. Mettre une hypothèque sur sa maison ou sur son appartement pour réaliser un rachat de crédits incluant tous ses emprunts en cours mais également d’autres dettes est une opération fréquente. Il ne s’agit pas seulement de faire baisser ses mensualités pour retrouver un certain confort dans son quotidien, mais bien de trouver une solution à long terme pour la gestion de ses finances personnelles, en apportant une réelle garantie à l’établissement financier prêteur. Exiger de toute façon dans la majorité des cas lorsqu’une somme d’argent d’un montant important est empruntée, l’hypothèque sur un bien immobilier permet de consolider toute opération financière visant à payer ses dettes. Le rachat de crédit hypothécaire est une opération financière qui peut être mise en place pour tout particulier souhaitant diminuer le montant de ses mensualités, mais aussi profiter de la baisse des taux d’intérêt. Il peut intégrer aussi bien un crédit immobilier que des crédits à la consommation et des dettes de natures diverses fiscales, personnelles, loyers et factures impayés, etc.. La banque ou l’organisme prêteur exige en général une hypothèque sur la maison ou l’appartement de l’emprunteur. Celui-ci n’est pas dépossédé de son bien immobilier, simplement il représente une garantie solide pour octroyer un emprunt dans le cadre d’un rachat de crédits. L’hypothèque est donc une alternative de financement qui permet de mettre son patrimoine au profit de l’organisme financier qui accorde un crédit. La valeur du bien mis en hypothèque est un critère important, car elle servira de garantie dans la cadre de l’opération soit d’un prêt classique, soit d’un regroupement de prêts. L’hypothèque peut permettre de financer des catégories de dettes diverses, comme par exemple un projet immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale ou secondaire, mais aussi des travaux de réhabilitation, de construction, d’aménagement, etc., ou encore de fonds pour le financement de comptes courants, de dettes fiscales, etc. Le rachat de crédits hypothécaire ne s’adresse bien évidemment qu’à un propriétaire d’un bien immobilier. Celui-ci met sa maison ou son appartement en hypothèque en échange du prêt d’une certaine somme d’argent. L’opération lui permet de payer ses dettes, de solder ses crédits en cours, mais aussi d’emprunter une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet. Il peut s’agir de l’acquisition d’un nouveau véhicule, d’un nouvel équipement pour la maison, de travaux à réaliser, etc. L’hypothèque sur un bien immobilier représente une garantie solide pour les établissements financiers prêteurs qui se protègent contre les risques d’impayés et les situations d’insolvabilité de l’emprunteur. Grâce à elle, de nombreux dossiers qui semblent compliqués au départ reçoivent une réponse positive. La somme totale que l’emprunteur peut emprunter lorsqu’il met son logement en hypothèque varie de 60% à 75% de la valeur de son bien immobilier. Concrètement, le montant de l’hypothèque équivaut au prix du bien immobilier sur le marché auquel est appliqué une décote variant de 10 à 25%. Bien entendu avant d’octroyer un crédit, la banque doit vérifier la solvabilité de son client. L'hypothèque est effectuée de manière obligatoire auprès d’un notaire en charge de l'opération de rachat de crédits et qui est choisi soit par l’emprunteur soit par l’organisme prêteur. Ses honoraires se situent en moyenne à 1,5% de la somme totale empruntée. Les risques et les coûts liés à une hypothèque Mettre une hypothèque sur sa maison ou son appartement n’est pas sans risque et il est bien de connaitre au départ tous les tenants et les aboutissants d’une telle démarche. Le bien immobilier peut être saisi par l’établissement financier qui a accordé le crédit, lorsque les échéances de celui-ci ne sont plus remboursées. Bien entendu il s’agit du dernier recours et la banque ou l’établissement financier prêteur mettra tout en œuvre pour trouver une solution avant d’en arriver là. Si l’opération de rachat de crédit hypothécaire se fait par l’intermédiaire d’un courtier, celui-ci est tenu d’informer son client des conséquences d’une mise en hypothèque. Le coût d’un crédit hypothécaire regroupe plusieurs frais liés à l’opération. A commencer par le taux d’intérêt qui définit la somme totale que va payer l’emprunteur au titre des frais d’intérêt de l’emprunt. Si la part immobilière du rachat de crédits est supérieure à 60%, le taux d’intérêt appliqué sera celui en vigueur des crédits immobiliers. Ces derniers sont plus avantageux que ceux des crédits à la consommation. Au frais d’intérêt s’ajoutent les frais de dossier qui constituent une moyenne de 1,2% environ de la somme totale empruntée. Pour l’hypothèque il faudra aussi payer la taxe de publicité foncière pour l’enregistrement de l’acte, ainsi que les frais de notaire déjà évoqués. Les avantages de la mise en hypothèque Etre propriétaire signifie pouvoir se servir de son patrimoine pour combiner l’argent dû au titre de dettes et crédits sous forme de prêt hypothécaire sur la valeur nette de la propriété. Il est en général un bon moyen de convaincre une banque de financer un projet. Il permet de restructurer ses dettes grâce à un rachat de crédits, tout en donnant la possibilité de se servir du montant octroyé pour payer l’achat d’une voiture, la réalisation de travaux, l’acquisition d’un autre bien immobilier, un voyage, etc. Il s’agit d’obtenir un prêt à long terme, afin de rembourser plusieurs dettes en même temps. Ainsi, celles-ci seront soldées avec la somme d’argent empruntée et il ne restera à l’emprunteur qu’un seul crédit à rembourser. Cela est particulièrement avantageux dans le cas de crédits en cours ayant des taux d’intérêt élevés. Il s’agit aussi d’une excellente façon de simplifier la gestion de vos finances puisqu’une mensualité unique sera prélevée chaque mois sur le compte bancaire. La demande de trésorerie supplémentaire dans le cadre d’un rachat de crédit hypothécaire ne demande pas le paiement de frais de dossier ou autres. Une somme d’argent prévue au départ selon la capacité de remboursement de l’emprunteur mais aussi selon le projet de l’opération, est intégrée dans le montant total emprunté. Il n’est en général pas nécessaire de justifier l’utilisation de ses fonds, et l’emprunteur peut s’en servir pour financer le projet de son choix ou tout simplement pour se constituer une réserve de sécurité en cas d’imprévu. De manière générale, l’impact de la garantie hypothécaire est toujours très positif auprès de l’établissement financier prêteur. D’ailleurs elle permet souvent de faire pencher la balance du bon côté, notamment pour les dossiers jugés moins solides. Il faut bien entendu que toutes les conditions soient réunies et que l’emprunteur remplisse tous les critères d’éligibilité et que son projet soit faisable. Dans certains cas, le rachat de crédit hypothécaire est particulièrement avantageux, surtout lorsque l’emprunteur est menacé d’être inscrit au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers FICP ou lorsque le surendettement le guette. En résumé, il est important de dire que le rachat de crédit hypothécaire est une solution financière qui doit être mûrement étudiée avant de se lancer. L’hypothèque permet certes de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt, voire de revoir toutes les conditions de son contrat de crédit, mais elle comporte des risques à connaitre. La meilleure façon d’être bien conseillé reste de se faire accompagner par un expert, spécialiste de ce type d’opérations. Partners Finances est un intermédiaire en opérations de banque doté d’un savoir-faire unique et d’une expérience inégalée, et sera un excellent partenaire pour vous guider vers la meilleure solution. Dans le cadre de la contraction d’un prêt immobilier, l’établissement de crédit imposera à l’emprunteur de fournir des garanties. Si l’apport personnel en constitue la principale, certaines banques peuvent également exiger la présence d’une hypothèque. Cette disposition permet au créancier de se rembourser en cas de défaillance financière de l’emprunteur. Quelles sont ses contraintes ? Comment fonctionne le prêt hypothécaire ? Nos réponses ! SommaireEn quoi consiste la garantie hypothèque d’un prêt ?Quelles sont les modalités du prêt hypothécaire ?Comment mettre un bien en hypothèque ? Quelle est la durée de l’hypothèque dans le cadre d’un prêt ? Comment se passe la levée de l’hypothèque ?Quel est le coût de l’hypothèque d’un bien ? Prêt immobilier quelles sont les autres types de garanties ? L’hypothèque constitue une disposition apposée aux prêts immobiliers en tant que sécurité pour le créancier en cas de non remboursement du crédit par le particulier. Elle suppose que la banque puisse se saisir du bien immobilier de l’emprunteur pour se rembourser en cas de défaillance financière de ce dernier. Si la présence de l’hypothèque en tant que garantie n’est pas systématique, vous pouvez tout à fait devoir y recourir pour l’obtention d’un emprunt. La saisie du bien immobilier par la banque intervient en cas de non-paiement dans les délais des mensualités de remboursement du crédit contracté. L’établissement de crédit enverra une mise en demeure à l’emprunteur et, s’il n’accède pas à la requête, prendra possession du logement. Selon les établissements financiers, d’autres garanties peuvent être demandées, moins contraignantes que l’hypothèque. Notre outil vous présente les différentes modalités de prêt exigées par les principaux établissements financiers du marché. Taux, frais de dossier, conditions de garanties trouvez la meilleure offre pour votre emprunt ! Quelles sont les modalités du prêt hypothécaire ? Le prêt assorti d’une hypothèque est soumis à l’application de modalités particulières, pour l’emprunteur comme pour l’établissement de crédit. Prêt hypothécaire, à qui s’adresse-t-il ? Le prêt immobilier est en théorie accessible par n’importe quel particulier, avec plus ou moins de difficultés en fonction du profil et des garanties présentées. Le prêt hypothécaire est disponible pour le plus grand nombre, quelle que soit la catégorie socio-professionnelle à partir du moment où l’emprunteur dispose d’un bien immobilier à présenter en tant que garantie est notamment possible de citer Les salariésLes chefs d’entrepriseLes artisansLes retraitésLes commerçants Vous devez vous renseigner de votre côté pour savoir si vous pouvez prétendre à l’obtention d’un crédit hypothécaire. Les seules conditions majeures applicables sont d’avoir une résidence fiscale et de payer ses impôts en France. Quelles sont les caractéristiques du prêt hypothécaire ? Le prêt hypothécaire reste globalement un prêt immobilier classique la présence de l’hypothèque ne remet pas en cause la plupart des modalités qui y sont associées. Il s’agit simplement d’une garantie supplémentaire qui aura pour effet de rendre plus facile l’accès au crédit souhaité. Les modalités concernées peuvent alors être les suivantes Un taux de prêt immobilier fixeUne durée de crédit de plusieurs dizaines d’annéesUn montant destiné à financer entre 50 % et 70 % du projet le reste peut être financé par des prêts annexes ou l’apport personnel de l’emprunteurLa possibilité de rembourser par anticipation tout ou partie du crédit, en respectant des règles précises. Chaque banque pourra fixer ses propres modalités il convient alors de choisir le meilleur crédit en fonction de vos besoins et de votre budget. Quels sont les avantages de la garantie hypothécaire ? La présence d’une garantie comme l’hypothèque permet de rassurer les établissements de crédit ; le fait de pouvoir procéder à la saisie du bien immobilier constitue un facteur déterminant dans l’octroi du prêt. De fait, l’accès au crédit hypothécaire est plus facile que l’obtention d’un prêt ne comportant pas cette garantie. C’est notamment le cas pour les personnes âgées, pour lesquelles les banques rechignent généralement à accorder un crédit longue durée, ainsi que pour les personnes n’ayant pu contracter un prêt classique. Par ailleurs, le crédit hypothécaire permet de ne pas payer des intérêts d’assurance, la présence de l’hypothèque constituant une garantie suffisante pour les banques. De plus, le remboursement du prêt hypothécaire peut se faire in fine » ; cela signifie que l’emprunteur ne remboursera que les intérêts du crédit pendant la durée pour une période de 15 ans maximum. Il pourra alors commencer à amortir le prêt à la fin du crédit alloué. L’hypothèque entre dans un cadre légal bien établi elle doit être effectuée en présence d’un notaire, qui prendra le soin de la publier aux services de la publicité foncière. La publication en question atteste de l’hypothèque effective du bien immobilier concerné. Chaque particulier peut faire la demande auprès d’un centre des finances publiques de la situation d’un bien immobilier pour en connaître les spécificités. Par ailleurs, le logement concerné par l’hypothèque peut être un bien dont l'emprunteur est actuellement propriétaire ou un logement en cours de construction. Quelle est la durée de l’hypothèque dans le cadre d’un prêt ? La garantie présente dans l’exercice d’un crédit hypothécaire est applicable pendant toute la durée du prêt immobilier accordé. Cela signifie que l’établissement de crédit pourra procéder à la saisie du bien immobilier même à quelques mois de la date de fin des remboursements. La durée de l’hypothèque court même encore un an après la fin effective du remboursement du capital restant dû. En tout et pour tout, la garantie hypothèque pourra avoir une durée maximale de 50 ans. Il s’avère que certains crédits supposent une période de remboursement aussi longue. Il est cependant possible de faire lever l’hypothèque concernant un bien, sous certaines conditions, notamment en cas de vente du bien immobilier avant la fin du crédit. La levée de l’hypothèque consiste à libérer son bien immobilier de la menace » de saisie le concernant. Elle peut être effectuée de deux manières Par accord à l’amiable l’emprunteur et la banque peuvent trouver un accord pour décider de la levée de l’hypothèque concernant un bien immobilier. Celle-ci peut toutefois supposer des frais supplémentaires, qui restent à la charge de l’emprunteur. Par ailleurs, la levée de l’hypothèque devra être signifiée par acte authentique fait par un notaire ;Par décision de justice en cas d’impossibilité de trouver un accord à l’amiable refus de la levée par l’établissement de crédit, l’emprunteur peut s’adresser au TGI Tribunal de Grande Instance compétent pour demander la levée de son hypothèque. Il doit néanmoins se trouver dans l’un des deux cas suivants extinction de la dette remboursement total effectué ou extinction de l’hypothèque fin de la durée prévue par le crédit. En cas de remboursement anticipé total, des frais spécifiques sont appliqués par la banque, qui ne pourra plus jouir des taux d’intérêts prévus contrairement à la caution SACCEF. Quel est le coût de l’hypothèque d’un bien ? Les frais de la garantie de prêt immobilier hypothécaire sont multiples et doivent être pris en considération par l’emprunteur avant de contracter un quelconque prêt immobilier. En premier lieu, les frais relatifs au crédit s’appliquent il s’agit des taux d’intérêt ou encore des pénalités de remboursement anticipé. A ces frais, il faut ajouter plusieurs coûts supplémentaires, que l’on appelle frais d’acquisition Les frais de notaire ils sont fixés par un décret et restent à la charge de l’emprunteurLes impôts correspondantsLes taxes liéesLes frais d’hypothèques en eux-mêmes À savoir l’hypothèque en tant que garantie du crédit immobilier permet donc un accès plus facile au prêt désiré. Le créancier peut même parfois exiger l’inclusion de cette garantie dans l’emprunt, afin de sécuriser la somme d’argent libérée en contrepartie. Il est important pour l’emprunteur de vérifier les modalités de l’hypothèque minutieusement car elle l’engage à céder le bien immobilier pour lequel il aura tant investi en cas de défaut de paiement. Prêt immobilier quelles sont les autres types de garanties ? L’hypothèque n’est pas la seule garantie de prêt immobilier permettant d’avoir accès plus facilement à un crédit. D’autres garanties existent, auxquelles l’emprunteur peut adhérer pour obtenir plus facilement son crédit. Il existe par exemple la garantie PPD Privilège de Prêteurs de deniers qui fonctionne comme l’hypothèque, à la seule différence qu’elle ne concerne que les biens anciens et donne priorité de remboursement à la vous pouvez vous tourner vers les alternatives suivantes Le cautionnement Le cautionnement désigne la pratique selon laquelle des organismes, créés par les banques et appelés sociétés de cautionnement », procèdent au remboursement des mensualités à la place de l’emprunteur en cas de défaillance de ce dernier. Cela permet également aux particuliers de ne pas payer des frais d’inscription à la conservation des hypothèques. Un particulier peut aussi se porter caution pour un emprunt immobilier. Les emprunteurs peuvent donc choisir le cautionnement en tant qu’assurance, en échange du versement de cotisations. Celles-ci peuvent même éventuellement être récupérées en fin de crédit en cas d’absence de problème particulier dans le remboursement du prêt immobilier. De plus, aucun bien immobilier ne sera sous la menace d’une saisie par la banque, ce qui constitue un avantage certain. La caution mutuelle fonctionnaires La caution mutuelle fonctionne selon un principe similaire au cautionnement ; la différence réside dans le fait que les risques sont mutualisés, ce qui permet de payer des cotisations beaucoup plus faibles. Elle suppose donc que l’organisme concerné remboursera les mensualités à la place de l’emprunteur en cas de difficulté de paiement de ce dernier. La caution mutuelle fonctionnaires est alors réservée aux travailleurs publics exerçant certaines activités spécifiques. La société qui mutualise les risques passe une convention avec la banque pour prendre le relai du remboursement en cas de problème. L’indemnisation de l’emprunteur suppose toutefois un plafond maximum ainsi qu’une durée maximale d’application. Le nantissement Le nantissement représente une garantie de prêt immobilier un peu plus rare mais néanmoins acceptée par les banques. Il permet d’accéder à un crédit en échange de la cession de biens incorporels, qui peuvent notamment être Des placements financiersDes contrats d’assurance-vieDes parts sociales d’une sociétéDes fonds de commerce Le nantissement est en somme un échange entre la garantie du crédit et un bien incorporel fourni par l’emprunteur. Il est défini comme une sécurité mobilière pour le créancier, qui obtient un droit sur le bien incorporel apporté par le particulier. Comment faire pour une hypothèque sur un terrain constructible ? Est-ce possible pour un crédit bancaire ? Je possède un terrain à bâtir d’une superficie de 2300 m² près de Cannes que je voudrais déposer en garantie à la banque pour financer une maison de retraite et d’autres dépenses. L’agence immobilière indique c’est une option courante car la valeur élevée du terrain compense et couvre l’emprunt bancaire. Réponse Hypothéquer son terrain est une option acceptable pour les banques si la valeur du terrain constructible ou agricole est suffisante pour garantir le prêt bancaire. La prise de garantie hypothécaire sur le terrain du propriétaire signifie que le crédit sera de type prêt hypothécaire. Les établissements financiers exigent néanmoins des revenus financiers mensuels suffisants, un taux d’endettement raisonnable et l’hypothèque sur le terrain. Hypothéquer un terrain est équivalent à hypothéquer un bien immobilier. Plus Pour les seniors et les personnes âgées âgés de plus de 75 ans, il existe une solution de financement appelée le prêt viager hypothécaire permettant de financer des projets personnels immédiatement par la mise en hypothèque d’un patrimoine immobilier – la vente du bien au décès de l’emprunteur rembourse le crédit, les intérêts et les frais de dossier -. Compléments Le saviez-vous ? Le prix moyen d’un mètre carré d’un terrain constructible en France s’élève à 600 euros en zone urbaine – en campagne, le tarif peut descendre à 250 euros le m² le terrain à bâtir -. Bien évidemment, en centre-ville d’une grande agglomération, la valeur d’un terrain peut monter jusqu’à 4500 euros le m². Le principe du prêt hypothécaire est d’hypothéquer un bien immobilier pour avoir des liquidités. Ce type de prêt s’adresse aussi bien aux professionnels qu’aux particuliers, pourvu qu’ils possèdent une propriété immobilière. Toutefois, pour mettre en hypothèque une maison, l’emprunteur doit posséder un bien immobilier d’une valeur de 300 000 € au minimum. Il doit également évaluer ses besoins pour être en mesure de payer le crédit. Zoom sur les principales étapes pour hypothéquer une maison. Création et analyse du dossier La première étape concerne la création et l’analyse du dossier. Pour cela, l’aide d’un cabinet est essentiel pour réaliser facilement toutes les démarches du projet. Après la création du dossier, il est maintenant temps de passer à la phase suivante l’analyse du dossier et sa vérification pour qu’il soit en adéquation avec les critères d’éligibilité des établissements bancaires. De cette manière, l’emprunteur pourrait bénéficier d’un taux credit immobilier Belgique. Présentation du dossier à la banque Après avoir établi et étudié à la loupe le dossier, il est maintenant temps de l’envoyer aux établissements bancaires. Arrivée à la banque, elle travaille également d’arrache-pied pour analyser le dossier et étudier les diverses pièces justificatives. Après cette analyse soignée, l’établissement bancaire donne son accord. Étude et analyse du bien par des experts immobiliers Une fois l’établissement bancaire a donné son accord de principe, l’emprunteur doit prendre deux rendez-vous. Le premier rendez-vous se fait avec des experts en immobilier mandatés pour visiter et examiner les propriétés immobilières données en garantie. La deuxième rencontre se fait entre l’emprunteur et l’établissement bancaire pour discuter des détails du contrat de crédit hypothécaire et la durée de remboursement. C’est après ces deux rendez-vous que la banque aura toutes les cartes en main pour présenter une offre de prêt hypothécaire à l’emprunteur. Signature du contrat en présence du notaire La dernière étape consiste à signer le contrat en présence d’un notaire. En effet, la signature d’un crédit hypothécaire se fait obligatoirement en présence d’un notaire, car elle exige un acte notarié au sein du service de publicité foncière. Dans ce cas, c’est le notaire de la banque qui supervise l’opération. Mais, l’emprunteur peut également faire appel à son notaire pour tenir la plume. Concernant le déblocage des fonds, il se fait au moment de la signature. Les fonds sont tout de suite virés sur le compte bancaire du débiteur par le notaire.

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